Su empresa puede beneficiarse de la obtención de un préstamo comercial, ya sea para reabastecer su inventario, comprar activos o cubrir salarios. El financiamiento para pequeñas empresas no solo puede ayudar a sostener las operaciones de la empresa durante tiempos difíciles, sino que también puede aumentar su flujo de caja y estimular el crecimiento de los ingresos.
Los requisitos de calificación comunes para un préstamo comercial en Santa Bárbara incluyen:
- Buenos puntajes de crédito personal y comercial
Cada prestamista tiene sus requisitos mínimos de puntaje crediticio. Es posible que califique para un préstamo comercial con un crédito personal de tan solo 500 con algunos prestamistas por Internet, pero es posible que deba obtener una puntuación de hasta 680 para calificar para un préstamo bancario estándar. Su puntaje crediticio comercial también es importante. Algunas opciones de financiación pueden requerir una buena calificación de 80 a 100 según el modelo de calificación crediticia PAYDEX de Dun & Bradstreet (D&B) para empresas.
- Ganancias comerciales (ingresos/beneficios)
A menudo necesitarás demostrar tu capacidad para pagar un préstamo comercial antes de la aprobación. Por lo tanto, su prestamista puede solicitarle ver los extractos bancarios y las declaraciones de impuestos sobre la renta de su empresa para confirmar sus ingresos anuales o incluso mensuales. Como indican sus estados de pérdidas y ganancias, la salud del flujo de caja también puede ayudar a un prestamista potencial a evaluar su solvencia.
- Meses/Años en Operación
Cuanto más tiempo lleve en el negocio, mayores serán sus posibilidades de calificar para un préstamo comercial en Santa Bárbara. Los prestamistas tradicionales pueden requerir un mínimo de dos años de funcionamiento, mientras que sus homólogos en línea suelen aprobar negocios con entre seis y un año de antigüedad para préstamos comerciales. El tipo de financiación también puede determinar el requisito de tiempo mínimo. Con el factoraje de facturas, en el que solicita un préstamo basado en facturas impagas, puede calificar con tan solo tres meses en el negocio.
- Baja relación deuda-ingresos (DTI)
Su DTI es la proporción de su deuda mensual dividida por su ingreso bruto y mide su capacidad para obtener crédito adicional. Mantenerlo bajo (posiblemente en 43% o menos) aumenta sus posibilidades de calificar para un préstamo comercial. Por otro lado, un DTI más alto aumenta su riesgo de incumplimiento y puede descalificarlo para un préstamo comercial.
- Garantía de préstamo comercial (garantía)
Puede calificar para un préstamo comercial si tiene suficiente garantía, un activo que el prestamista puede embargar si no puede pagar la deuda. La garantía pueden ser cuentas por cobrar o el activo comercial que está comprando con el préstamo, como un automóvil, equipo o propiedad comercial.
- tu industria
Los riesgos del prestatario pueden variar ampliamente según la industria y son un factor de calificación financiera. Algunos prestamistas no aprueban préstamos para industrias u organizaciones específicas, como organizaciones sin fines de lucro, entretenimiento para adultos o juegos de azar. Por lo tanto, su industria desempeñará un papel en la aprobación de su préstamo comercial.
- Buen plan de negocios
Su prestamista puede pedirle ver su plan de negocios si es una empresa nueva. El documento debe especificar cómo piensa utilizar su fondos de préstamos comerciales en Santa Bárbara. Otros detalles vitales incluyen proyecciones financieras a 5 años (ingresos/gastos), análisis de competencia/mercado y perspectivas de la industria. El sitio web de la SBA ofrece ejemplos de planes de negocios para inspirarse.
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