Como muchos propietarios de negocios desde California hasta el Caribe descubrieron por las malas en 2017, el seguro de interrupción del negocio puede ser tan vital para la supervivencia de su negocio como el seguro contra incendios y otros riesgos. Cuando una empresa tiene que cerrar, ya sea por un incendio en el edificio o por un desastre generalizado, el flujo de caja cesa y la empresa puede perder clientes frente a sus competidores. Sin embargo, muchos gastos continúan. Los acreedores de una empresa seguirán esperando el pago de los préstamos a plazos, y sus proveedores seguirán esperando que la empresa cumpla con sus obligaciones de cuentas por pagar por los bienes y servicios que han proporcionado.
El seguro de interrupción del negocio puede marcar la diferencia entre la supervivencia y el cierre permanente. A continuación se ofrecen algunos consejos:
CÓMO FUNCIONA
El seguro de interrupción del negocio cubre los ingresos que la empresa habría obtenido, según sus registros financieros, si el desastre no hubiera ocurrido. La póliza también cubre los gastos operativos que continúan aunque las actividades comerciales se hayan detenido temporalmente.
El seguro de interrupción del negocio compensa a una empresa por la pérdida de ingresos si una empresa tiene que desalojar las instalaciones debido a daños relacionados con un desastre que están cubiertos por su póliza de seguro de propiedad. En consecuencia, los empresarios harían bien en asegurar sus empresas contra otros tipos de riesgos. Estos variarán dependiendo de la zona en la que se encuentren.
UBICACIÓN
Las empresas en California u otras áreas propensas a terremotos deben tener un seguro contra terremotos, mientras que aquellas ubicadas en áreas costeras en la parte este y sur de los EE. UU. deben considerar un seguro contra huracanes. Las empresas que hacen negocios en el corazón del país harían bien en asegurarse de que sus pólizas cubran los daños causados por el viento que podría causar un tornado.
MOMENTO
Los propietarios de empresas deben asegurarse de que los límites de la póliza sean suficientes para cubrir su empresa durante más de unos pocos días. Después de un desastre importante, como los ocurridos en 2017, pueden pasar semanas o meses hasta que el negocio vuelva a funcionar.
CANTIDAD DEL SEGURO
Como ocurre con todas las pólizas de seguro, el importe de la prima está relacionado con el riesgo: cuanto mayor es el riesgo, mayor es la prima. Por ejemplo, en igualdad de condiciones, las primas probablemente serán más altas para un restaurante que para una agencia de bienes raíces, porque el riesgo de incendio del restaurante es mayor que el de una oficina.
SEGURO DE GASTOS EXTRA
Otro tipo de cobertura relacionada es el “seguro de gastos extra”. El seguro de gastos adicionales reembolsa a una empresa una suma razonable de dinero que gasta, además de los gastos operativos normales, para evitar tener que cerrar durante el período de restauración después de un desastre u otro percance.
Una agencia de bienes raíces puede alquilar espacio de oficina temporal en otra ubicación, transferir sus líneas telefónicas y continuar sus operaciones con un tiempo de inactividad mínimo. Reubicar un restaurante en un local temporal sería considerablemente más caro y consumiría más tiempo.
Los expertos en seguros dicen que normalmente se pagarán gastos adicionales si ayudan a reducir los costos de interrupción del negocio. En algunos casos, el seguro de gastos adicionales por sí solo puede proporcionar cobertura suficiente, sin necesidad de adquirir un seguro de interrupción del negocio.
Para obtener ayuda para navegar por los seguros comerciales en el Año Nuevo, comuníquese con el Colaboración de Desarrollo Económico-Condado de Ventura. Convenientemente ubicados en Camarillo, California, estamos aquí para ayudarlo.
Fuente: Instituto de Información de Seguros
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