Su empresa puede beneficiarse de un préstamo comercial, ya sea para reabastecer su inventario, comprar activos o cubrir salarios. El financiamiento para pequeñas empresas no solo puede ayudar a mantener sus operaciones en tiempos difíciles, sino que también puede aumentar su flujo de caja y estimular el crecimiento de sus ingresos.
Los requisitos de calificación comunes para un préstamo comercial en Santa Bárbara incluyen:
- Buenos puntajes de crédito comerciales y personales.Cada prestamista tiene sus propios requisitos de puntaje crediticio mínimo. Con algunos prestamistas en línea, puede calificar para un préstamo comercial con un puntaje de crédito personal de tan solo 500, pero podría necesitar un puntaje de hasta 680 para un préstamo bancario estándar. Su puntaje crediticio comercial también es importante. Algunas opciones de financiamiento pueden requerir una buena calificación de 80 a 100, según el modelo de puntaje crediticio PAYDEX de Dun & Bradstreet (D&B) para empresas.
- Ganancias empresariales (ingresos/ganancias)A menudo, necesitará demostrar su capacidad de pago para un préstamo comercial antes de su aprobación. Por lo tanto, su prestamista podría solicitarle sus extractos bancarios comerciales y declaraciones de impuestos sobre la renta para confirmar sus ingresos anuales o incluso mensuales. Como lo indican sus estados de resultados, la salud del flujo de caja también puede ayudar a un posible prestamista a evaluar su solvencia.
- Meses/años en funcionamientoCuanto más tiempo lleve operando su negocio, mayor será su probabilidad de calificar para un credito comercial en Santa Bárbara . Los prestamistas tradicionales pueden exigir un mínimo de dos años de actividad, mientras que sus contrapartes en línea suelen aprobar préstamos comerciales para empresas con entre seis y un año de antigüedad. El tipo de financiamiento también puede determinar el plazo mínimo requerido. Con el factoraje de facturas, donde se solicita un préstamo con base en facturas impagas, puede calificar con tan solo tres meses de actividad.
- Baja relación deuda-ingresos (DTI)Su DTI es la proporción entre su deuda mensual dividida por sus ingresos brutos y mide su capacidad para obtener crédito adicional. Mantenerlo bajo (posiblemente en un 43 % o menos) aumenta sus posibilidades de calificar para un préstamo comercial. Por otro lado, un DTI más alto aumenta su riesgo de impago y podría descalificarlo para un préstamo comercial.
- Garantía de préstamo comercial (colateral)Podría calificar para un préstamo comercial si cuenta con una garantía suficiente, un activo que el prestamista puede embargar si no puede pagar la deuda. La garantía puede ser cuentas por cobrar o el activo comercial que adquiera con el préstamo, como un automóvil, equipo o propiedad comercial.
- Su industriaLos riesgos del prestatario pueden variar considerablemente según el sector y son un factor de calificación para la financiación. Algunos prestamistas no aprueban préstamos para sectores u organizaciones específicas, como organizaciones sin fines de lucro, entretenimiento para adultos o juegos de azar. Por lo tanto, su sector influirá en la aprobación de su préstamo comercial.
- Buen plan de negociosSi es una empresa emergente, su prestamista podría solicitarle su plan de negocios. El documento debe especificar cómo planea utilizar los fondos de su prestamo comercial en Santa Bárbara . Otros detalles importantes incluyen proyecciones financieras a 5 años (ingresos/gastos), análisis de la competencia y del mercado, y perspectivas del sector. El sitio web de la SBA ofrece ejemplos de planes de negocios como inspiración.
Para obtener información y recursos adicionales que puedan ayudarlo a tener éxito en los negocios en Santa Bárbara, hable hoy con nuestros expertos en Colaboración de desarrollo económico llamándonos al 805.409.9159 o programando una cita telefónica HACIENDO HAGA CLIC AQUÍ .
