La falta de capital de trabajo adecuado es una de las principales razones por las que muchas pequeñas empresas fracasan. Si bien puede abordar este problema con financiación de un banco, la mayoría de los prestamistas convencionales le exigirán que demuestre su solvencia crediticia para calificar. Este obstáculo obliga a muchos inversores afectados a buscar fuentes alternativas de financiación. He aquí un vistazo a cómo puede obtener un préstamo comercial a pesar del mal crédito para financiar sus operaciones diarias.
Por qué debería preocuparse por su puntaje crediticio
Cuando se acerca a un prestamista para solicitar un préstamo, este utilizará su puntaje crediticio para medir su nivel de riesgo. Una puntuación más alta (como 650 o más) muestra que es muy probable que pague su préstamo.
Puede mejorar su calificación para un préstamo comercial mejorando su puntaje crediticio y demostrando los siguientes hábitos de endeudamiento saludables:
- Recuperación a tiempo: Los pagos atrasados constantes pueden perjudicar su reputación ante los prestamistas. Evite transferir sus saldos de crédito al mes siguiente.
- No mantenga grandes saldos de crédito: La mayoría de los prestamistas lo verán como un prestatario riesgoso si tiene saldos pendientes elevados. Intente mantener su índice de utilización de crédito por debajo de 30% para mantener su puntaje saludable.
- No tenga demasiados préstamos: Cada vez que abre una nueva línea de crédito o solicita un nuevo préstamo, el prestamista examina su informe crediticio (consulta exhaustiva), lo que puede afectar su puntaje.
- Mantenga separados los gastos comerciales y personales: Separar estas cuentas financieras puede ayudarle a mantener un puntaje crediticio excelente bajo el nombre de su empresa, incluso con un historial crediticio personal deficiente.
- Aproveche los historiales crediticios combinados: Puede mejorar su posición ante los prestamistas agregando socios comerciales con un historial crediticio saludable y más opciones de garantía.
Consejos para obtener un préstamo comercial con mal crédito
Es más difícil conseguir un préstamo para pequeñas empresas con una puntuación de crédito de 300-629. Mientras trabaja para mejorar su calificación, explore estas estrategias para aumentar sus posibilidades de aprobación del préstamo:
- Obtenga su informe de crédito: Obtenga su informe crediticio anual gratuito para saber cuál es su situación en términos de crédito personal y comercial.
- Proporcionar garantía: Los activos personales valiosos, las cuentas por cobrar o las cuentas de inversión pueden aumentar su solvencia.
- Incluya un cofirmante con buen crédito: Agregar un aval con una mejor puntuación puede reducir el riesgo que asume un banco al prestarle.
- Encuentre un prestamista adecuado: Los requisitos de elegibilidad varían según factores como el banco y el tipo de financiación. Busque un prestamista que se adapte a su situación financiera, incluido el mal crédito.
- Reducir el monto del préstamo: Puede ser más fácil obtener un préstamo pequeño cuando se tiene un puntaje crediticio bajo.
Tipos de préstamos comerciales que puede obtener con mal crédito
Opciones de financiación para pequeñas empresas con mal crédito incluyen:
- Préstamos convencionales, aunque generalmente atraen tasas de interés más altas para los prestatarios riesgosos.
- Investigue para ver si califica para una cooperativa de crédito micropréstamo de alrededor de $50,000 o menos
- Pruebe con buena reputación Prestamistas de tecnología financiera ofrecer servicios financieros a bajo interés a través de tecnología como aplicaciones móviles
- Tomar un anticipo de efectivo para comerciantes cuando experimente problemas de flujo de caja, pero tenga cuidado con su alta tasa de interés
- Descubra si califica para un tarjeta de crédito comercial para financiar sus operaciones
- Obtener una préstamo con garantía hipotecaria si eres dueño de una casa, pero recuerda que estás usando la propiedad como garantía
- A préstamo basado en ventas es una opción si tiene un puntaje crediticio superior a 550 y sus ingresos comerciales anuales superan los $100,000
- Si puede presentar un caso convincente, puede convencer a sus amigos o familiares para que lo respalden financieramente.
Explore múltiples opciones de financiamiento para hacer crecer su empresa cuando enfrente deficiencias de capital de trabajo. Si está buscando un préstamo para pequeñas empresas en el condado de Ventura, contáctenos al Colaboración de desarrollo económico en Camarillo, California. Estamos aquí para brindar orientación estratégica y recursos para ayudar a las empresas a tener éxito.
