{"id":8252,"date":"2021-12-28T09:00:50","date_gmt":"2021-12-28T17:00:50","guid":{"rendered":"http:\/\/edcollaborative.com\/?p=8252"},"modified":"2025-08-28T04:13:08","modified_gmt":"2025-08-28T11:13:08","slug":"what-are-the-qualification-criteria-for-sba-loans","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/edcollaborative.com\/es\/blog\/what-are-the-qualification-criteria-for-sba-loans\/","title":{"rendered":"Calificaci\u00f3n de pr\u00e9stamo de la SBA: c\u00f3mo obtener financiamiento para su peque\u00f1a empresa"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: justify;\">Si est\u00e1 buscando una manera de iniciar o expandir su peque\u00f1a empresa, es posible que haya o\u00eddo hablar de los pr\u00e9stamos de la SBA. Los pr\u00e9stamos de la SBA son pr\u00e9stamos garantizados por la Administraci\u00f3n de Peque\u00f1as Empresas de EE. UU., una agencia federal que ayuda a las peque\u00f1as empresas a obtener acceso a capital, asesoramiento y oportunidades de contrataci\u00f3n.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Los pr\u00e9stamos de la SBA no son emitidos por la propia SBA, sino por prestamistas aprobados por la SBA, como bancos, cooperativas de cr\u00e9dito y plataformas en l\u00ednea. La SBA establece pautas para los pr\u00e9stamos y reduce el riesgo para los prestamistas, lo que facilita que las peque\u00f1as empresas califiquen para recibir financiamiento.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Los pr\u00e9stamos de la SBA se pueden utilizar para diversos fines, como capital de trabajo, activos fijos, refinanciamiento de deuda, financiamiento de exportaciones y recuperaci\u00f3n de desastres. Ofrecen condiciones competitivas, como tasas de inter\u00e9s bajas, largos per\u00edodos de pago y requisitos de elegibilidad flexibles.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Sin embargo, obtener un pr\u00e9stamo de la SBA no es un proceso sencillo ni r\u00e1pido. Debe cumplir con ciertos criterios tanto de la SBA como del prestamista, preparar mucha documentaci\u00f3n y esperar la aprobaci\u00f3n. En este art\u00edculo, explicaremos c\u00f3mo funciona la calificaci\u00f3n de pr\u00e9stamo de la SBA y qu\u00e9 debe hacer para obtener un pr\u00e9stamo de la SBA para su peque\u00f1a empresa.<\/p>\n<div id=\"table-of-contents\">\n<h2>Tabla de contenido<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"#what-are-the-types-of-sba-loans\">\u00bfCu\u00e1les son los tipos de pr\u00e9stamos de la SBA?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#what-are-the-benefits-of-sba-loans\">\u00bfCu\u00e1les son los beneficios de los pr\u00e9stamos de la SBA?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#what-are-the-general-sba-loan-requirements\">\u00bfCu\u00e1les son los requisitos generales para pr\u00e9stamos de la SBA?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#what-are-some-additional-criteria-for-specific-types-of-sba-loans\">\u00bfCu\u00e1les son algunos criterios adicionales para tipos espec\u00edficos de pr\u00e9stamos de la SBA?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#how-do-you-apply-for-an-sba-loan\">\u00bfC\u00f3mo se solicita un pr\u00e9stamo de la SBA?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#final-words\">\u00a1Ultimas palabras!<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2 id=\"what-are-the-types-of-sba-loans\">\u00bfCu\u00e1les son los tipos de pr\u00e9stamos de la SBA?<\/h2>\n<p>La SBA ofrece varios programas de pr\u00e9stamos que se adaptan a las diferentes necesidades y situaciones de las peque\u00f1as empresas. Algunos de los m\u00e1s comunes son:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Pr\u00e9stamos 7(a)<\/strong>: Estos son los m\u00e1s populares y vers\u00e1tiles. <a href=\"https:\/\/edcollaborative.com\/es\/edc-loan\/\">Pr\u00e9stamos de la SBA<\/a>. Se pueden utilizar para casi cualquier prop\u00f3sito comercial, como capital de trabajo, equipos, inventario, bienes ra\u00edces o refinanciamiento de deudas. Tienen un importe m\u00e1ximo de $5 millones y un plazo m\u00e1ximo de amortizaci\u00f3n de 10 a\u00f1os (o 25 a\u00f1os para inmuebles).<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>504 pr\u00e9stamos<\/strong>: Son pr\u00e9stamos que est\u00e1n dise\u00f1ados para comprar o mejorar activos fijos, como terrenos, edificios, maquinaria o equipos. Tienen un monto m\u00e1ximo de $5,5 millones y un plazo m\u00e1ximo de amortizaci\u00f3n de 10 o 20 a\u00f1os (seg\u00fan el activo). Involucran a dos prestamistas: una empresa de desarrollo certificada (CDC) que proporciona 40% del monto del pr\u00e9stamo y un banco u otro prestamista que proporciona 50%. El prestatario debe aportar 10% como pago inicial.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Micropr\u00e9stamos<\/strong>: Estos son peque\u00f1os pr\u00e9stamos destinados a nuevas empresas y microempresas que necesitan menos de $50,000 en financiamiento. Pueden utilizarse para capital de trabajo, inventario, suministros, equipos o muebles. Tienen un plazo m\u00e1ximo de amortizaci\u00f3n de seis a\u00f1os y un tipo de inter\u00e9s medio de 8% a 13%.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Pr\u00e9stamos por desastre<\/strong>: Estos son pr\u00e9stamos que est\u00e1n disponibles para empresas y propietarios de viviendas que han sido afectados por un desastre declarado, como un hurac\u00e1n, una inundaci\u00f3n, un incendio o una pandemia. Se pueden utilizar para reparar o reemplazar propiedad, equipo, inventario o pertenencias personales da\u00f1adas. Tienen un importe m\u00e1ximo de $2 millones y un plazo m\u00e1ximo de amortizaci\u00f3n de 30 a\u00f1os.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"what-are-the-benefits-of-sba-loans\">\u00bfCu\u00e1les son los beneficios de los pr\u00e9stamos de la SBA?<\/h2>\n<p>Los pr\u00e9stamos de la SBA tienen muchas ventajas sobre otros tipos de financiaci\u00f3n para peque\u00f1as empresas. Algunos de los beneficios son:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas<\/strong>: Los pr\u00e9stamos de la SBA tienen tasas de inter\u00e9s que suelen ser m\u00e1s bajas que las de los pr\u00e9stamos o tarjetas de cr\u00e9dito convencionales. Las tasas de inter\u00e9s var\u00edan seg\u00fan el tipo de pr\u00e9stamo, el monto, el plazo y el prestamista, pero la SBA generalmente las limita a un cierto porcentaje por encima de la tasa preferencial.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Plazos de pago m\u00e1s largos<\/strong>: Los pr\u00e9stamos de la SBA tienen plazos de pago m\u00e1s largos que los de la mayor\u00eda de los dem\u00e1s pr\u00e9stamos. Esto significa pagos mensuales m\u00e1s bajos y m\u00e1s flujo de caja para su negocio.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Tasas de aprobaci\u00f3n m\u00e1s altas<\/strong>: Los pr\u00e9stamos de la SBA tienen tasas de aprobaci\u00f3n m\u00e1s altas que los pr\u00e9stamos convencionales porque la SBA garantiza hasta 85% del monto del pr\u00e9stamo en caso de incumplimiento. Esto reduce el riesgo para los prestamistas y los hace m\u00e1s dispuestos a otorgar pr\u00e9stamos a peque\u00f1as empresas que de otro modo no calificar\u00edan.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Requisitos de elegibilidad flexibles<\/strong>: Los pr\u00e9stamos de la SBA tienen requisitos de elegibilidad flexibles que permiten que m\u00e1s tipos de empresas e industrias califiquen. La SBA no tiene criterios estrictos para puntajes crediticios, garant\u00edas, ingresos o rentabilidad, sino que considera cada solicitud caso por caso.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Asesoramiento y educaci\u00f3n.<\/strong>: Algunos pr\u00e9stamos de la SBA cuentan con el apoyo continuo de la SBA o de sus socios, como SBDC, Women&#039;s Business Centers o mentores de SCORE. Estos recursos pueden ayudarle a iniciar, hacer crecer, administrar o recuperar su negocio.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"what-are-the-general-sba-loan-requirements\">\u00bfCu\u00e1les son los requisitos generales para pr\u00e9stamos de la SBA?<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\">Para calificar para un <a href=\"https:\/\/edcollaborative.com\/es\/edc-loan\/\">Pr\u00e9stamo de la SBA<\/a>, debe cumplir con algunos criterios b\u00e1sicos tanto de la SBA como del prestamista. Los requisitos exactos pueden variar seg\u00fan el tipo de pr\u00e9stamo que solicite y el prestamista que elija, pero en general, debe:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Ser una peque\u00f1a empresa<\/strong>: Debe operar como una empresa con fines de lucro en una industria elegible en los EE. UU. o sus territorios. Tambi\u00e9n debe cumplir con los est\u00e1ndares de tama\u00f1o de la SBA seg\u00fan los ingresos anuales promedio de su industria o la cantidad de empleados.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Han invertido capital<\/strong>: Debe demostrar que ha invertido su propio tiempo o dinero en su negocio y que tiene alg\u00fan inter\u00e9s personal en su \u00e9xito.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Tiene necesidad de financiaci\u00f3n<\/strong>: Debe demostrar que tiene un prop\u00f3sito comercial leg\u00edtimo para utilizar los fondos del pr\u00e9stamo y que ha probado otras fuentes de financiamiento antes de recurrir a un pr\u00e9stamo de la SBA.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>tener buen credito<\/strong>: Debe tener un buen puntaje crediticio personal (generalmente superior a 650) y un buen puntaje crediticio comercial (generalmente superior a 140). Tambi\u00e9n debe demostrar que tiene suficiente flujo de caja y capacidad de pago para pagar su deuda.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Tener garant\u00eda adecuada<\/strong>: Debe pignorar algunos activos (como bienes ra\u00edces, equipos, inventario o cuentas por cobrar) como garant\u00eda de su pr\u00e9stamo. El valor de su garant\u00eda debe ser al menos igual al monto de su pr\u00e9stamo.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>no tener morosidad<\/strong>: No puede estar en mora con ninguna obligaci\u00f3n de deuda gubernamental existente (como impuestos y pr\u00e9stamos estudiantiles) ni tener antecedentes de quiebra, ejecuci\u00f3n hipotecaria o incumplimiento en los \u00faltimos tres a\u00f1os.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"what-are-some-additional-criteria-for-specific-types-of-sba-loans\">\u00bfCu\u00e1les son algunos criterios adicionales para tipos espec\u00edficos de pr\u00e9stamos de la SBA?<\/h2>\n<p>Algunos tipos de pr\u00e9stamos de la SBA pueden tener criterios adicionales que debe cumplir para calificar. Por ejemplo:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Pr\u00e9stamos 7(a)<\/strong>: Es posible que deba proporcionar informaci\u00f3n adicional sobre su historial comercial, equipo directivo, oportunidad de mercado, an\u00e1lisis competitivo, etc.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>504 pr\u00e9stamos<\/strong>: Es posible que deba cumplir ciertos objetivos de pol\u00edtica p\u00fablica, como crear empleos, promover empresas propiedad de minor\u00edas, mejorar la eficiencia energ\u00e9tica, etc.<\/li>\n<li><strong>Micropr\u00e9stamos<\/strong>: Es posible que deba participar en programas de capacitaci\u00f3n o asistencia t\u00e9cnica ofrecidos por su microprestamista o sus socios.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Pr\u00e9stamos por desastre<\/strong>: Es posible que deba proporcionar pruebas de los da\u00f1os f\u00edsicos o econ\u00f3micos causados por el desastre, como reclamaciones de seguros, estimaciones de reparaci\u00f3n, estados financieros, etc.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"how-do-you-apply-for-an-sba-loan\">\u00bfC\u00f3mo se solicita un pr\u00e9stamo de la SBA?<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\">El proceso de solicitud de un pr\u00e9stamo de la SBA puede ser largo y complejo. Implica varios pasos y documentos que debe preparar y enviar tanto a la SBA como al prestamista. Aqu\u00ed hay una descripci\u00f3n general de c\u00f3mo funciona:<\/p>\n<ol>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>encontrar un prestamista<\/strong>: El primer paso es encontrar un prestamista aprobado por la SBA que ofrezca el tipo de pr\u00e9stamo que necesita. Puede utilizar la herramienta Lender Match de la SBA para encontrar prestamistas potenciales seg\u00fan su ubicaci\u00f3n e industria. Tambi\u00e9n puede comunicarse con la oficina de distrito local de la SBA o con el Centro de desarrollo de peque\u00f1as empresas (SBDC) para obtener referencias y orientaci\u00f3n.<\/li>\n<li><strong>Prepara tus documentos<\/strong>: El siguiente paso es reunir todos los documentos que necesita para respaldar su solicitud. Estos pueden incluir:\n<ul>\n<li>Un plan de negocios que describe sus objetivos comerciales, estrategias, an\u00e1lisis de mercado y proyecciones financieras.<\/li>\n<li>Un curr\u00edculum personal que destaque su educaci\u00f3n, experiencia, habilidades y logros.<\/li>\n<li>Un estado financiero personal que muestra sus activos, pasivos, ingresos y gastos.<\/li>\n<li>Una declaraci\u00f3n de impuestos personal de los \u00faltimos tres a\u00f1os.<\/li>\n<li>Una declaraci\u00f3n de impuestos comerciales de los \u00faltimos tres a\u00f1os (si corresponde)<\/li>\n<li>Un estado financiero comercial que muestra su estado de resultados, balance general y estado de flujo de efectivo.<\/li>\n<li>Un calendario de deudas comerciales que enumera todas sus deudas comerciales actuales, incluido el monto, la tasa de inter\u00e9s, el pago mensual y la fecha de vencimiento.<\/li>\n<li>Una lista de garant\u00edas que puede ofrecer como garant\u00eda para su pr\u00e9stamo<\/li>\n<li>Una declaraci\u00f3n de prop\u00f3sito que explique c\u00f3mo planea utilizar los fondos del pr\u00e9stamo.<\/li>\n<li>Una copia de su licencia comercial, registro, permisos, contratos, arrendamientos, etc.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Env\u00ede su solicitud<\/strong>: El tercer paso es enviar su paquete de solicitud al prestamista elegido. El prestamista revisar\u00e1 sus documentos y realizar\u00e1 una verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito y de antecedentes de usted y su empresa. El prestamista tambi\u00e9n evaluar\u00e1 su garant\u00eda y verificar\u00e1 sus ingresos y gastos.<\/li>\n<li><strong>Obtener aprobaci\u00f3n<\/strong>: El cuarto paso es esperar la aprobaci\u00f3n tanto del prestamista como de la SBA. El tiempo de aprobaci\u00f3n puede variar seg\u00fan el tipo de pr\u00e9stamo que solicite y el volumen de solicitudes recibidas por el prestamista y la SBA. Puede llevar desde unas pocas semanas hasta varios meses.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>Recibe tus fondos<\/strong>: El \u00faltimo paso es recibir sus fondos una vez que firme todos los documentos de cierre y pague los cargos asociados con su pr\u00e9stamo (como la tarifa de originaci\u00f3n, la tarifa de garant\u00eda, la tarifa de tasaci\u00f3n, etc.). Luego podr\u00e1 utilizar sus fondos de acuerdo con el prop\u00f3sito declarado.<\/li>\n<\/ol>\n<h2 id=\"final-words\">\u00a1Ultimas palabras!<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\">Los pr\u00e9stamos de la SBA son una excelente opci\u00f3n para las peque\u00f1as empresas que necesitan financiamiento pero que pueden no calificar para pr\u00e9stamos convencionales. Ofrecen condiciones competitivas, requisitos de elegibilidad flexibles y varios tipos de pr\u00e9stamos para satisfacer diferentes necesidades.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Sin embargo, obtener un pr\u00e9stamo de la SBA no es f\u00e1cil ni r\u00e1pido. Debe cumplir con ciertos criterios tanto de la SBA como del prestamista, preparar mucha documentaci\u00f3n y esperar la aprobaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Si necesita m\u00e1s informaci\u00f3n o ayuda con su solicitud de pr\u00e9stamo de la SBA, no dude en contactarnos en Economic Development Collaborative. Somos una organizaci\u00f3n sin fines de lucro que brinda consultor\u00eda empresarial, capacitaci\u00f3n y acceso a capital de forma gratuita o de bajo costo para peque\u00f1as empresas en los condados de Ventura, Santa B\u00e1rbara y Los \u00c1ngeles. Podemos ayudarlo con su plan de negocios, proyecciones financieras, estudios de mercado, paquetes de pr\u00e9stamos y m\u00e1s.<\/p>\n<p>Para empezar, <a href=\"https:\/\/edcollaborative.com\/es\/\">Visite nuestro sitio web<\/a> o ll\u00e1manos al <a href=\"tel:(805) 409-9159\">(805) 409-9159<\/a>.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">En <a href=\"https:\/\/edcollaborative.com\/es\/\">Colaboraci\u00f3n de desarrollo econ\u00f3mico<\/a>, proporcionamos recursos y herramientas que puede aprovechar para acceder a financiaci\u00f3n para su peque\u00f1a empresa. <a href=\"https:\/\/edcollaborative.com\/es\/about-us\/contact\/\">Cont\u00e1ctenos<\/a> para aprender m\u00e1s sobre c\u00f3mo cumplir<a href=\"https:\/\/edcollaborative.com\/es\/edc-loan\/\"> Requisitos de pr\u00e9stamo de la SBA en California<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si est\u00e1 buscando una manera de iniciar o expandir su peque\u00f1a empresa, es posible que haya o\u00eddo hablar de los pr\u00e9stamos de la SBA. 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